 |
 |
Временно прекратил активную деятельность банк "Московский Капитал"
Виды банковских карт
Мир капитала, денег, товарооборота и всего прочего, что связано с платежами, не стоит на месте. Уже давно никого не удивляют безналичные расчёты. Банковские пластиковые карты в России стали обыденным платёжным средством. Впервые такие карты появились в Америке в 1950 году. Тогда это были кредитные карты для очень богатых людей. Статистика утверждает, что сегодня на руках у россиян находится порядка 126 миллионов банковских пластиковых карт разного назначения.Банковские карты выпускаются банками нескольких видов. Они могут быть как для внутрибанковских расчётов, так и международные. Внутренние банковские карты могут использоваться только в банкоматах или кассовых терминалах банка – эмитента, установленных в торговых точках. Другие банки и терминалы, а также Интернет-магазины не принимают эти карты для расчётов.
Международные пластиковые карточки используются во всём мире. Наиболее популярные международные карты платёжных систем Visa и Mastercard. Они дают практически неограниченную возможность использовать свои или кредитные средства по всему миру.
Банковские пластиковые карты бывают также расчётные или дебетовые. Это самый распространённый вид карт. Клиент банка может использовать денежные средства со своего банковского счёта, используя пластиковую карточку.
Дебетовые карты с овердрафтом позволяют использовать свои денежные средства плюс некоторый кредит, лимитированный банком. Каждая кредитная карта имеет свой лимит, установленный банком-эмитентом. Кредитными картами удобно пользоваться, путешествуя, или, если предстоит крупная покупка. Виртуальные карты нужны для расчётов через Интернет. Это обычные дебетовые карты, только через банкоматы и терминалы наличные деньги с этих карт получить невозможно.
Форекс: торговля валютой
Статистика утверждает, что ежесуточный оборот капитала на рынке форекс практически в три раза превышает дневной оборот на американском фондовом рынке.Валютный рынок отличается обширным разнообразием своих участников. Это и банки, и брокерские конторы, различные международные корпорации, а также частные инвесторы. Для каждого участника есть своя удобная ниша: размер депозита, кредитное плечо, сумма транзакции, комиссионные сборы.
Форекс не имеет определённого места торговли. Все сделки заключаются по телефону или через Интернет-терминалы.
Валютный рынок имеет существенное отличие от фондового в том, что его работа происходит круглосуточно в рабочие дни недели. Множество крупных дилеров ежедневно работают в разных часовых поясах. Если приводить различные сессии к российскому времени, то выглядит это примерно так: европейская сессия работает в течение обычного российского рабочего дня, американская начинает работу днем и заканчивает в 22 часа по московскому времени, следом за ней начинает работу азиатская валютная биржа и до российского утра. Это очень удобно для трейдеров, всегда можно выбрать приемлемое для своей работы время.
Во всём мире брокеры форекс используют маржинальную торговлю. Предоставляют своим клиентам маржу, в несколько раз превышающую залог, что позволяет успешно извлекать большую прибыль. Такую маржу принято называть кредитным плечом.
Каждый участник – трейдер на форексе старается выработать свои торговые стратегии или позаимствовать их у успешных форекс-трейдеров. Работа на форексе сводится к простому принципу, также как и на любом другом спекулятивном рынке, подешевле купить и подороже продать.
деревянные евро окна. , forex от профессионалов в сфере трейдинга
Банки Москвы
Кредиты и вклады, адреса и рейтинг
Все банки Москвы на одном сайте. Актуальный рейтинг московских банков с указанием информации по кредитным ставкам и максимально выгодным вкладам.КБ "Московский Капитал"
В настоящее время клиентами банка являются предприятия ВПК, авиационного комплекса, телекоммуникационные и информационные компании, строительные организации, лидеры страхового рынка, торговые фирмы и представительства, администрации ряда муниципальных образований Московской области, муниципальные унитарные предприятия в регионах присутсвия банка. Согласно концепции регионального развития, на сегодняшний день успешно функционируют более 70 точек продаж по всей России, включая более 30 отделений в Москве и Московской области, а также филиалы в Сочи, Новосибирске, Красноярске, Уфе, Норильске, Рязани, Тюмени, Ростове-на-Дону, Ставрополе, Санкт-Петербурге, Челябинске и Краснодаре, каждый из которых имеет собственную сеть отделений. В ближайшее время планируется расширение доли присутствия в Краснодарском крае, а также создание филиалов в Мурманске, Воронеже и Туле.КБ "Московский Капитал" проводит операции на основных сегментах финансового рынка. Управление и контроль за состоянием ликвидности построены на профессиональной системе взаимоотношений между подразделениями внутри банка, ежемесячно проводимом GAP-анализе и отлаженном взаимодействии с банками-контрагентами.
КБ "Московский Капитал" - профессиональный участник валютного и фондового рынков, является членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), Московской фондовой биржи, Ассоциации российских банков, участником Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций S.W.I.F.T. Имеет лицензию на работу с драгоценными металлами и камнями.
Виды денежных вкладов
«Храните деньги в банке!» Эта фраза сегодня становится всё более актуальной. Культура ведения своих финансовых дел у российских граждан развивается год от года. Большое количество людей доверяет банкам России и размещает свои сбережения на депозитных вкладах. Гражданский кодекс подразделяет банковские вклады на две большие категории: вклад до востребования и срочный вклад. Вклады до востребования не имеют высокой доходности. Сумма в любой момент может быть снята со счёта. Начисляемые проценты по вкладу до востребования обычно немного ниже рыночных. Фактически, вклады до востребования являются простым текущим счётом. Депозитом до востребования также считаются средства, размещённые на чековом банковском счёте.Срочные депозитные вклады имеют наиболее высокие процентные ставки по вкладам. Они также делятся на категории. Сберегательный срочный вклад самый распространённый вид вкладов физических лиц. Простые условия размещения денежных средств, часто небольшой процент ставки по вкладам плюс капитализация процентов, то есть выплаченные проценты по вкладам причисляются к основному депозиту и в дальнейшем уже проценты начисляются на всю сумму.
Накопительный срочный вклад является пополняемым депозитом. В банках работают программы по накопительным вкладам для покупки жилья, автомобиля, в том числе и в кредит.
Расчётный срочный вклад также может быть пополняемым депозитом. Особенность в том, что проценты по вкладу могут перечисляться на пластиковую карту или выплачиваться наличными по окончании расчётного периода. Также такие денежные вклады могут использоваться по своему усмотрению вкладчиком при условии оставления на счёте минимального неснижаемого остатка. Банки Москвы предлагают также специализированные вклады для пенсионеров, студентов и зарплатные депозиты для работающих граждан.
Автокредит как средство воплощения мечты
Самый удобный способ приобрести автомобиль, не имея на это достаточно средств, это взять автокредит в банке. Как это сделать? Допустим, в Самаре взять кредит в банке на покупку автомобиля можно двумя способами: оформить, собственно, сам автокредит или взять кредит на неотложные нужды.Желая взять именно автокредит, стоит провести маркетинговое исследование по банкам. В одном кредитном учреждении можно выбрать льготное автокредитование, в другом автокредит без первоначального взноса. Вариантов и тарифов много, поэтому важно выбрать наиболее приемлемые условия для себя.
Также необходимо учитывать, что в случае оформления автокредита в банке, автомобиль можно будет купить только в автосалонах, причём до окончательного погашения кредита, автомобиль будет являться собственностью банка и находиться у него в залоге. Автокредитование заёмщику предоставляется на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Небольшой нюанс: банк обязует заёмщика оформить авто КАСКО на автомобиль и договор страхования жизни автовладельца. Банк может потребовать предоплату за автомобиль в размере до 40% . Если же этого не произошло, то, возможно, проценты по выплатам за автокредит будут несколько выше.
Существенная помощь малоимущим гражданам пришла от государства по программе Утилизации старых автомобилей. Люди, имеющие старые автомобили, могут участвовать в этой программе, получив при этом скидку в 50000 рублей, а недостающую сумму оформить как автокредит в банке. Отличный способ приобрести новый автомобиль в рассрочку и со скидкой.
Кредит на неотложные нужды даёт право заёмщику выбрать новый или подержанный автомобиль там, где он желает его приобрести. Автокредитование помогает гражданам купить автомобиль сегодня, выбрав приемлемые условия погашения кредита.
Способы кредитования физических лиц
Кредитная жизнь российских граждан принимает с каждым годом всё более впечатляющие масштабы. Экономический кризис немного снизил обороты банков, но своевременно принятые Правительством РФ антикризисные меры, существенно поправили ситуацию. Заёмщики, потерявшие работу или временно не имеющие возможности возвращать долг, получили отсрочку выплаты кредита и процентов по нему, банки предоставляли возможность реструктуризации долга граждан. Со своей стороны государство снижало ставку рефинансирования, помогало в создании новых рабочих мест, создавало новые программы для поддержки малого и среднего бизнеса.Кредитование физических лиц в российских регионах быстро набирает темп, и объём потребительских кредитов увеличился в разы. Взять кредит наличными в Воронеже сегодня ничуть не сложнее, чем взять кредит в Москве. Потребительские кредиты могут получить даже пенсионеры. Банки предоставляют им такую возможность. Ставки по потребительским кредитам пенсионерам не превышают 16-18% годовых. Студенты могут получить кредит на образование. Государство обозначило несколько нововведений для поддержки образовательных кредитов, минимизируя кредитные риски для банков и, улучшая условия кредита для желающих получить высшее образование.
Ипотека – ещё одна из форм кредитования физических лиц. Жильё, приобретаемое с помощью ипотечного кредитования, становится для многих семей спасительным выходом из кризисных ситуаций. Есть два варианта снижения ипотечной стоимости жилья: можно получить налоговый вычет на ипотеку или расплатиться с долгом материнским капиталом.
Социальная ипотека – способ получить жильё с помощью государства или части государственных средств. Ею могут воспользоваться люди, попадающие под критерии программы «Молодая семья», военные, имеющие право на социальное жильё, а также очередники, имеющие право на льготное приобретение жилья.
Мультивалютный вклад: аналитическая игра
Ещё один способ сохранить и приумножить свой капитал- это мультивалютный вклад. Обычно это три самые популярные валюты – вклады в долларах, в рублях и в евро. Мультивалютный вклад нацелен на снижение рисков, связанных с мировыми колебаниями курсов валют и минимизации последствий инфляции.В первую очередь необходимо составить для себя список надёжных банков, в которых можно получить эту услугу. Далее внимательно ознакомиться с условиями открытия и ведения мультивалютного вклада. Большим плюсом будет возможность оперативного ведения депозита посредством интернет-банкинг системы, с помощью мобильной связи или через банкоматы.
При открытии мультивалютного вклада в банке сам вкладчик решает, в каких пропорциях ему размещать денежные средства в разных валютах. Этот выгодный депозит позволяет вкладчику оперативно действовать в случаях больших биржевых колебаний валют и конвертировать денежные средства из одной валюты в другую, укрепляющуюся на мировых биржах.
Доходность мультивалютного вклада суммируется из двух составляющих: процентной ставки банка по каждой валюте в отдельности и прибыли от растущего курса валют.
Стоит обратить внимание вкладчику на количество конвертаций внутри мультивалютного вклада в течение всего договорного периода, оно может быть ограничено. Также необходимо знать, есть ли возможность без остатка переводить одну валюту в другую, и снимается ли за это комиссия банка. Ещё один немаловажный фактор в открытии мультивалютного вклада – это, по какому курсу внутри него будет происходить конвертация, в случае необходимости, по внутреннему курсу банка или по курсу ЦБ РФ.
Специалисты советуют при стабильном экономическом положении открывать мультивалютные счета в банке в равных пропорциях. А далее следить за экономической, политической ситуацией в мире, и при значительных колебаниях курса валют, делать соответствующую конвертацию средств в «растущую» валюту.
Покупка недвижимости по ипотеке
Кто хочет 10, 15, 20 лет снимать жильё, оплачивая его аренду, при этом копить всё это время деньги на своё жильё? Никто. Это не современно. Сегодня есть отличный способ не ждать много лет, а приобрести своё жильё сразу, а потом оплачивать его постепенно. Это ипотека.Ипотечное кредитование – это банковский кредит, выданный заёмщику на приобретение имущества (не только жилья, но и автомобиля, яхты, земельных участков и т.д.) под залог недвижимости. Большое преимущество ипотеки в том, что приобретаемое имущество сразу же становится собственностью заёмщика. Обычно вновь приобретаемое имущество может стать залогом ипотечного кредитования, но залогом ипотеки также может быть и любая другая недвижимость, принадлежащая заёмщику. Ипотека без первоначального взноса существенно повышает процентную ставку по выплатам основного долга и процентов.
Приобретая недвижимость в ипотеку, заёмщик зачастую может рассчитывать на льготные условия кредитования. Ипотека и материнский капитал. Государственная спонсорская помощь для повышения рождаемости даёт свои результаты. Материнский капитал теперь можно использовать для погашения части долга по ипотечному кредитованию или в качестве первоначального взноса по ипотеке за приобретаемое имущество.
Социальная ипотека может быть использована тремя категориями граждан. Очередники – льготная категория людей, испытывающих потребность в жилье либо улучшении жилья. Социальная ипотека здесь оплачивает 70% жилья по себестоимости или первый взнос за жильё, но по рыночной стоимости.
Молодые семьи, в которых мужу и жене не исполнилось 35 лет, имеют право на льготы. Государство предоставляет субсидии в размере 35%, с детьми в семье- 40% оплаты ипотеки. Ещё одна льготная категория – военные. Ипотечное кредитование за них оплачивает государство по особому сценарию.
Снижение ипотеки может также произойти за счёт налогового вычета, который можно использовать лишь один раз в жизни.
Страхование банковских вкладов
Сегодня в России её гражданам нет нужды беспокоиться о своих банковских вкладах. Практически все банки дают гарантии возврата своим вкладчикам денежных средств. В 2003 году был принят закон, регламентирующий страхование вкладов физических лиц в банках РФ, согласно которому все банки в России обязаны участвовать в Системе страхования вкладов. Со своей стороны государство даёт гарантии вкладчику возврата его денежных средств в общей сумме до 700 тысяч рублей из одного банка. То есть, если денежных средств у вкладчика более 700 тысяч рублей, то лучше их разложить в депозиты в несколько банков.В Федеральном Законе есть 4 вида размещения денежных средств, не подлежащих обязательному страхованию.
1. Средства, размещенные в банках на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, если эти счета открыты специально для такой деятельности.
2. Банковские депозиты на предъявителя, в их числе подтверждённые депозитным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя.
3. Средства физ.лиц, переданные в доверительное управление банку.
4. Средства, размещенные в филиалах российских банков, которые находятся за пределами России.
Нужно иметь в виду при размещении денежных средств в выгодные депозиты, что банковские вклады в филиалах одного банка, будут считаться депозитами в одном банке.
Проценты по вкладу также будут застрахованными, если они причислены банком к основному депозиту.
При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов выплачивает страховую сумму вкладчику в течение 3 дней после подачи всех необходимых документов, но не ранее 2 недель после признания банкротом банка вкладчика.
Возмещение по валютным вкладам выплачивается в рублях по курсу Центробанка РФ на дату наступления страхового случая.
Сумма страхового случая рассчитывается как разность между всеми вкладами и взятыми у банка кредитами.
Куда вложить деньги
Способов, как инвестировать свободные денежные средства, немало. Некоторые формы инвестиций, как вложение денег с целью извлечения прибыли, приведены в этой статье.Инвестиции в недвижимость - неплохое вложение капитала, учитывая, что с каждым годом стоимость этих активов растёт, то такое инвестирование обещает высокую доходность.
Инвестиции в ПИФы. Паевые Инвестиционные Фонды строятся на вложениях в акции (ПИФ акций) или в облигации (ПИФ облигаций). На растущем рынке ПИФы акций приносят большую прибыль. Специалисты рекомендуют делать долгосрочные вложения в такие паевые фонды. На пессимистически настроенном рынке наиболее устойчивыми остаются именно облигации. По мнению специалистов, ПИФы облигаций – это среднесрочное и краткосрочное вложение капитала.
Паевые Инвестиционные Фонды смешанного типа предполагают более гибкую политику и стратегию вложения капитала. Точных предписаний по соотношению акций и облигаций в фонде не существует. Именно поэтому, грамотная работа фонда может приносить хорошую прибыль. Ещё один тип ПИФа – Индексные фонды. Они привязаны к определённому индексу – классически, индексу ММВБ или индексу РТС. Такие фонды наиболее рискованны, но и наиболее доходны.
Вложение капитала в ОФБУ (общие фонды банковского управления) имеет такие же разновидности, как и инвестиции в ПИФы. Только в ОФБУ банк выбирает стратегию и управляет инвестициями.
ДУ или Доверительное управление – временная передача прав попечителю на управление своим имуществом с целью получения прибыли в адрес бенефициара (доверителя). В России распространено ДУ инвестициями в акции и облигации, реже пакетами акций и недвижимостью. Доверительное управление регулируется Законом.
Инвестиции в спекулятивную торговлю на валютном рынке, на денежном рынке (облигации, кредиты и векселя) и рынке капитала (среднесрочные и долгосрочные облигации, акции).
Банковский счет за границей
Открыть счёт за рубежом сегодня стало намного проще, чем это было до 2001 года. В России был принят закон, регламентирующий вывоз и ввоз валютных средств, а также валютный контроль. Согласно этому закону, граждане России имеют право открывать за границей счета, но в банках тех стран, которые признаны благонадёжными. Существует список таких стран, являющихся членами ОЭСР и ФАТФ. В стране, не указанной в данном списке, российский гражданин также вправе открыть счёт, если он временно проживает на её территории.Открытие счёта в зарубежном банке для российского гражданина правомочно, если зарубежный счёт в банке будет открыт на физическое лицо, не для ведения предпринимательской деятельности и российский налоговый орган будет уведомлен об открытии/закрытии данного счёта. Юрлица обязаны взять лицензию у Центробанка РФ для открытия счёта за рубежом.
Физическое лицо может использовать свои финансы для вложения их в депозиты иностранных банков, инвестиций в ценные бумаги иностранных государств или для других валютных целей, разрешённых законодательством РФ.
Банковские счета за границей подразделяются на несколько категорий.
Текущий счёт предназначен для обслуживания личных расходов и доходов владельца счёта. Дебитная карта и чековая книжка могут быть привязаны к этому счёту.
Карточный счёт нужен для расходов по кредитной карте и погашения задолженности, обычно с текущего счёта.
Депозитный счёт открывается для денежного вклада, который должен храниться на этом счету определённый договором срок. На депозит начисляется не самый мизерный процент.
Частный инвестиционный счёт открывается в специализированных инвестиционных банках. Он предназначен для долгосрочного вложения средств в ценные бумаги.
Операционный инвестиционный счёт открывается в брокерских конторах или банках, занимающихся брокерской деятельностью, и предназначается для спекулятивных операций с ценными бумагами или торговле на валютных биржах.
Корпоративные счёта открываются для юридических лиц.
Список полезных ресурсов:
